FAMILIE MIT ZWEI KINDERN

Ein Ehepaar mit zwei Kindern plant den Neubau eines energieeffizienten Einfamilienhauses (KfW‑Effizienzhaus 40) zur Eigennutzung in Baden-Württemberg. Ziel ist eine langfristig planbare monatliche Rate sowie die Nutzung zinsgünstiger Fördermittel, inklusive KfW‑Darlehen und Landesförderung Baden-Württemberg.

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Kaufpreis + Nebenkosten:                700.000 €
Eigenkapital:                              70.000 € (10 %)
Finanzierungsbedarf:                         630.000 €

Bankdarlehen:                                    430.000 €
Förderdarlehen (KfW):                       150.000 €
Landesförderung BW:                         50.000 €

Zins Bankdarlehen:                            3,0 % p.a.
Zins KfW-Darlehen:                            1,5 % p.a.
Zins Landesförderung BW:               1,0 % p.a.

Zinsbindung:                                        15 Jahre
Anfangstilgung:                                    2 % p.a.

Monatliche Rate:                              ca. 1.913 €

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Monatliche Rate 

ohne Förderdarlehen:                      ca. 2.625 €

​Ersparnis pro Monat:                          ca. 712 €

Ziel des Kunden:

Stabile, planbare Finanzierung über 15 Jahre Zinsbindung mit Förderdarlehen der KfW und der Landesförderung Baden-Württemberg, um eine überschaubare monatliche Rate zu ermöglichen.

SANIERUNG MEHRFAMILIENHAUS

Ein privater Investor plant den Kauf und die energetische Sanierung eines Mehrfamilienhauses mit sechs Wohneinheiten. 

Kaufpreis + Sanierungskosten:      1.200.000 €
Eigenkapital:                            240.000 € (20%)

Finanzierungsbedarf:                         960.000 €

Bankdarlehen:                                    660.000 €
Förderdarlehen (KfW):                       300.000 €

Zins Bankdarlehen:                            3,5 % p.a.
Zins KfW-Darlehen:                           1,8 % p.a.

Zinsbindung:                                       10 Jahre
Anfangstilgung:                                 2,0 % p.a.

Monatliche Rate:                             ca. 3.900 €

Ziel des Kunden:
Reduzierung der Finanzierungskosten durch Fördermittel, Verbesserung des energetischen Standards der Immobilie und Aufbau eines langfristig stabilen Cashflows.

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Weiterer Hinweis:

Neben Förderdarlehen kann auch die steuerliche Abschreibung (AfA) eine wichtige Rolle bei der Finanzierungsstruktur spielen.
Bei vermieteten Immobilien können Teile der Anschaffungs- und Sanierungskosten steuerlich über mehrere Jahre abgeschrieben werden (AfA). Dadurch reduziert sich in vielen Fällen das zu versteuernde Einkommen aus Vermietung.

Die konkrete steuerliche Behandlung hängt vom Einzelfall ab und sollte mit einem Steuerberater abgestimmt werden.